Para quem está começando a explorar o universo dos investimentos, entender as diferenças entre o P2P lending e as opções tradicionais como poupança, CDB e ações é essencial. Cada tipo de aplicação tem suas características próprias, com níveis distintos de risco, liquidez e rentabilidade.

O que é o P2P lending?

O Peer-to-Peer lending (em português, empréstimo entre pessoas) é uma modalidade de investimento em que o investidor empresta seu dinheiro diretamente a pessoas ou empresas, por meio de plataformas digitais autorizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Em troca, ele recebe pagamentos com juros, que representam sua rentabilidade.

A proposta do P2P é eliminar intermediários como os bancos, oferecendo taxas de crédito mais justas ao tomador e retorno mais atrativo ao investidor.

Principais diferenças entre P2P e investimentos tradicionais

1. Intermediação financeira

• Poupança, CDB e ações: operam dentro do sistema financeiro tradicional. No caso da poupança e do CDB, o investidor empresta seu dinheiro ao banco, que decide como aplicá-lo. Nas ações, o investimento é feito diretamente em empresas listadas na bolsa, mas intermediado por corretoras.
• P2P: elimina os intermediários bancários. Plataformas e aplicativos como o da WMoney conectam diretamente investidores e tomadores, permitindo que o investidor escolha em quais operações deseja aplicar seus recursos.

2. Rentabilidade

• Poupança: oferece uma das menores rentabilidades do mercado, atualmente abaixo da inflação.
• CDB: pode render mais, especialmente os pós-fixados atrelados ao CDI, mas ainda depende das taxas oferecidas por cada instituição financeira.
• Ações: oferecem potencial de altos ganhos, mas com alta volatilidade e risco de perdas.
• P2P: apresenta rentabilidade potencialmente superior à renda fixa tradicional, com operações que podem render mais de 12% ao ano, especialmente em casos com garantias reais.

3. Risco

• Poupança e CDB: têm baixo risco e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF e instituição.
• Ações: têm risco elevado, sujeitos à volatilidade do mercado e desempenho das empresas.
• P2P: não possui garantia do FGC, mas o risco pode ser mitigado por meio de análise rigorosa de crédito, diversificação da carteira e garantias reais (como imóveis ou recebíveis de cartão de crédito, comuns no app da WMoney) em algumas operações.

4. Liquidez

• Poupança: tem liquidez diária, mas os rendimentos só são creditados a cada 30 dias.
• CDB: pode ter liquidez diária ou ser atrelado a um vencimento específico.
• Ações: são negociadas em bolsa, com liquidez geralmente alta, embora o valor possa oscilar bastante.
• P2P: tem liquidez limitada. O investimento permanece vinculado à operação até o vencimento, o que exige planejamento de médio a longo prazo.

5. Perfil do investidor

• Poupança: indicada para perfis ultraconservadores.
• CDB: atrai investidores conservadores ou moderados.
• Ações: recomendadas para perfis arrojados.
• P2P: ideal para investidores moderados a arrojados que buscam diversificação e estão dispostos a analisar o risco individual de cada operação.

Por que considerar o P2P lending na sua carteira?

O P2P oferece uma alternativa sólida e com bom potencial de retorno para quem deseja diversificar seus investimentos fora do sistema bancário tradicional. Além da rentabilidade mais alta, ele permite ao investidor participar diretamente da economia real, apoiando empresas e empreendedores.

A possibilidade de investir em operações com garantias, como imóveis ou recebíveis, dá maior previsibilidade e segurança, enquanto o acompanhamento direto pela plataforma oferece mais transparência e controle.

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A WMoney conecta investidores a oportunidades de emprestar para empresas cuidadosamente avaliadas, com garantias reais e processos rigorosos de análise de crédito. Nosso objetivo é oferecer uma experiência segura, eficiente e com retornos consistentes ao investidor.

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