O que é peer-to-peer (P2P)
O P2P, Peer-to-Peer Lending, ou empréstimo entre pares, é a conexão entre investidores dispostos a emprestar dinheiro e tomadores de empréstimos em busca de financiamento direto, evitando a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais.
Essa modalidade financeira foi regulamentada pelo Banco Central em 2018. Nela, os investidores podem obter retornos mais atrativos do que os oferecidos por produtos de investimento convencionais, como um CDB, enquanto os tomadores de empréstimos podem acessar taxas de juros mais baixas em comparação com opções como o cheque especial.
Quais são os riscos do peer-to-peer (P2P)
Apesar da análise de documentos, receita, histórico e composição dos proprietários, existe o risco de que empresas tomadoras de empréstimos não cumpram com suas obrigações financeiras. A inadimplência é uma característica natural do mercado de crédito e do P2P.
Como minimizar esse risco?
Diversificação! Ao dispersar seus investimentos entre diferentes empréstimos, é possível minimizar o impacto de possíveis inadimplências. Uma abordagem equilibrada é crucial.
A capacidade de pagamento dos tomadores e a taxa de juros oferecida em cada investimento podem ser afetadas por mudanças econômicas e eventos de mercado. Investidores devem ficar atentos a fatores externos que possam influenciar seus rendimentos.
Como minimizar esse risco?
Análise e monitoramento contínuos! Acompanhar de perto o desempenho dos investimentos e ajustar suas estratégias de acordo com o cenário econômico ajuda a preservar a saúde financeira da carteira.
Uma vez que o investimento é realizado, é necessário esperar pelo pagamento das parcelas pelos tomadores para poder resgatar os recebíveis. Isso ressalta a importância de ter um horizonte de investimento mais prolongado.
Como minimizar esse risco?
Reinvestimento a longo prazo! Manter um horizonte de investimento mais amplo mantém o capital em circulação, maximizando oportunidades de lucro e compensando eventuais perdas.
Como funciona a régua de risco
A régua de risco organiza as oportunidades de investimento de acordo com o perfil de crédito de cada empresa, ajudando você a comparar segurança, previsibilidade e potencial de retorno.
O que observamos em cada empresa:
- ✓Documentação e histórico operacional
- ✓Indicadores econômicos e financeiros
- ✓Histórico da empresa e de seus sócios
- ✓Comportamento de pagamento e garantia
Selecione um nível de risco
CATEGORIA ATUAL
AA+ / AA / AA- / A+ / A / A-
Menor risco de inadimplência
Empresas classificadas aqui têm maior probabilidade de honrar seus pagamentos em dia. São mais adequadas para investidores que estão começando no P2P e buscam segurança e previsibilidade.
A Régua de Risco WMoney
classifica as oportunidades em cinco níveis
Super Baixo e Baixo
A chance de as empresas classificadas nesses níveis deixarem de realizar seus pagamentos em dia é mínima. Essas são as oportunidades ideais para quem está começando a conhecer o P2P.
Médio
Indica um nível moderado de risco de inadimplência. Essas oportunidades são adequadas para investidores capazes de lidar com uma insegurança um pouco maior pela busca de retornos mais altos.
Alto e Super Alto
Esses níveis indicam oportunidades cujas chances das empresas deixarem de honrar seus pagamentos são mais elevadas, contudo, seu potencial de retorno é mais expressivo. Esses investimentos são direcionados a investidores com perfil mais agressivo, que já têm estratégias definidas para a sua carteira em um horizonte mais longo.
Por que investir no peer-to-peer com a WMoney?
Diversificação
Minimize os riscos de mercado sobre seus investimentos com uma carteira diversa e rentável.
Retornos maiores
As taxas de juros pagas aos investidores no P2P supera as oferecidas por investimentos tradicionais, como um CDB.
Liberdade
No app da WMoney, você tem todas as informações das empresas que solicitam empréstimo e pode escolher as que melhor se encaixam nos seus objetivos.
Previsibilidade
Antes de investir você já sabe o quanto receberá de retorno o quando o pagamento do empréstimo será realizado.
Perguntas frequentes
Sim, o empréstimo peer-to-peer (P2P) é regulamentado no Brasil desde 2018. Saiba mais acessando o site do Banco Central do Brasil.
Inadimplência é quando um tomador de empréstimo não cumpre com suas obrigações financeiras, deixando de realizar os pagamentos acordados. Esse é um risco inerente ao mercado de investimentos P2P e, na WMoney, trabalhamos para minimizá-lo e para manter você sempre informado sobre os riscos envolvidos em cada oportunidade.
Quando uma empresa não realiza os pagamentos, a WMoney assume a gestão completa do processo de recuperação de valores. Adotamos medidas como a abordagem proativa dos devedores, realizamos cobranças diárias por telefone, e-mail, mensagens via SMS e WhatsApp. Caso não ocorra a negociação de qualquer tipo de acordo, após 30 dias de atraso do pagamento negativamos a empresa e seus sócios. Em situações extremas, temos os recursos necessários para acionar judicialmente os clientes devedores.
Recomenda-se que uma parcela entre 5% a 10% do capital que você tem disponível para investimento.
P2P no Brasil
Investimentos regulamentados e com segurança desde 2018