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Conheça o
peer-to-peer (P2P)

Aqui você encontra tudo o que precisa entender sobre o P2P

O que é peer-to-peer (P2P)

O P2P, Peer-to-Peer Lending, ou empréstimo entre pares, é a conexão entre investidores dispostos a emprestar dinheiro e tomadores de empréstimos em busca de financiamento direto, evitando a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais.

Essa modalidade financeira foi regulamentada pelo Banco Central em 2018. Nela, os investidores podem obter retornos mais atrativos do que os oferecidos por produtos de investimento convencionais, como um CDB, enquanto os tomadores de empréstimos podem acessar taxas de juros mais baixas em comparação com opções como o cheque especial.

Quais são os riscos do peer-to-peer (P2P)

Apesar da análise de documentos, receita, histórico e composição dos proprietários, existe o risco de que empresas tomadoras de empréstimos não cumpram com suas obrigações financeiras. A inadimplência é uma característica natural do mercado de crédito e do P2P.

Como minimizar esse risco?
Diversificação!

Ao dispersar seus investimentos entre diferentes empréstimos, é possível minimizar o impacto de possíveis inadimplências. Uma abordagem equilibrada é crucial.

A capacidade de pagamento dos tomadores e a taxa de juros oferecida em cada investimento podem ser afetadas por mudanças econômicas e eventos de mercado. Investidores devem ficar atentos a fatores externos que possam influenciar seus rendimentos.

Como minimizar esse risco?
Análise e monitoramento contínuos!

Acompanhar de perto o desempenho dos investimentos e ajustar suas estratégias de acordo com o cenário econômico ajuda a preservar a saúde financeira da carteira.

Uma vez que o investimento é realizado, é necessário esperar pelo pagamento das parcelas pelos tomadores para poder resgatar os recebíveis. Isso ressalta a importância de ter um horizonte de investimento mais prolongado.

Como minimizar esse risco?
Reinvestimento a longo prazo!

Manter um horizonte de investimento mais amplo mantém o capital em circulação, maximizando oportunidades de lucro e compensando eventuais perdas.

O que é a Régua de Risco Wealth Money

A Régua de Risco é uma funcionalidade do app da Wealth Money que categoriza as oportunidades de investimento com base em indicadores relacionados à possibilidade de a empresa tomadora de empréstimo atrasar os pagamentos devidos.

Para defini-los, avaliamos em cada empresa:
- documentação completa
- indicadores econômicos
- histórico da empresa e de seus sócios
- contratos firmados

E utilizamos tecnologia e informações de bases de parceiros como a Idwall, o Google Vision, a ClearSale e o Serasa.

Selecione o risco desejado:

A Régua de Risco Wealth Money classifica as oportunidades em cinco níveis

Por que investir no peer-to-peer com a Wealth Money?

Diversificação

Minimize os riscos de mercado sobre seus investimentos com uma carteira diversa e rentável.

Retornos maiores

As taxas de juros pagas aos investidores no P2P supera as oferecidas por investimentos tradicionais, como um CDB.

Liberdade

No app da Wealth Money, você tem todas as informações das empresas que solicitam empréstimo e pode escolher as que melhor se encaixam nos seus objetivos.

Previsibilidade

Antes de investir você já sabe o quanto receberá de retorno o quando o pagamento do empréstimo será realizado.

Perguntas frequentes

Sim, o empréstimo peer-to-peer (P2P) é regulamentado no Brasil desde 2018. Saiba mais acessando o site do Banco Central do Brasil.

Inadimplência é quando um tomador de empréstimo não cumpre com suas obrigações financeiras, deixando de realizar os pagamentos acordados. Esse é um risco inerente ao mercado de investimentos P2P e, na Wealth Money, trabalhamos para minimizá-lo e para manter você sempre informado sobre os riscos envolvidos em cada oportunidade.

Quando uma empresa não realiza os pagamentos, a Wealth Money assume a gestão completa do processo de recuperação de valores.

Adotamos medidas como a abordagem proativa dos devedores, realizamos cobranças diárias por telefone, e-mail, mensagens via SMS e WhatsApp.

Caso não ocorra a negociação de qualquer tipo de acordo, após 30 dias de atraso do pagamento negativamos a empresa e seus sócios. Em situações extremas, temos os recursos necessários para acionar judicialmente os clientes devedores.

Recomenda-se que uma parcela entre 5% a 10% do capital que você tem disponível para investimento.

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A Wealth Money não solicita nenhuma espécie de pagamento de valores antecipados ou depósito para outros favorecidos para concessão de crédito aos seus clientes.