14 de set. de 2026
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Antes de virar uma oportunidade de investimento no app, cada empresa que pede um empréstimo na WMoney passa por uma análise de crédito. Ela combina critérios objetivos de entrada com a consulta a fontes reconhecidas do mercado — Serasa e o SCR do Banco Central — mais a avaliação do setor, dos sócios e das garantias. O resultado é a classificação da empresa na Régua de Risco da WMoney, que indica ao investidor o risco de inadimplência de cada oportunidade. Este é o passo que sustenta a análise de risco no P2P: entender como ele funciona ajuda você a escolher melhor onde investir.
Nem toda empresa é aceita. Para sequer entrar na análise, a empresa precisa cumprir critérios mínimos e comprová-los com documentos:
Só quem atende a esses critérios avança para a análise detalhada de risco descrita a seguir.
Aprovados os critérios de entrada, a empresa passa por uma análise em cinco frentes, pensada para estimar a chance de inadimplência. O quadro resume cada uma:
Essas cinco frentes se complementam: o Serasa e o SCR mostram o comportamento de crédito passado; o risco de categoria e de sócios contextualizam esse histórico; e as garantias indicam o que pode reduzir a perda em caso de inadimplência.
No fim da análise, a WMoney combina todas as informações e classifica a empresa aprovada na sua Régua de Risco — um índice próprio que traduz o risco de inadimplência de cada oportunidade em uma faixa clara, para o investidor decidir com mais informação. Em linhas gerais, quanto menor o risco, menor o retorno potencial; quanto maior o risco, maior o retorno potencial — e maior a chance de atraso ou não pagamento.
Nenhuma faixa é livre de risco: mesmo as de menor risco relativo mantêm a possibilidade de inadimplência, já que o P2P não conta com a garantia do FGC. Por isso, a régua é uma ferramenta para escolher e dosar o risco — não uma promessa de retorno. Conhecer o seu perfil de investidor ajuda a decidir quais faixas fazem sentido para você.
Quer ver a régua de risco na prática? No app da WMoney, cada oportunidade mostra a sua faixa de risco e os detalhes da análise. Baixe o app e explore as oportunidades disponíveis.
Como a WMoney avalia as empresas antes de aprovar um empréstimo?
Primeiro pelos critérios de entrada (mínimo de 3 anos de atuação, R$ 1 milhão de faturamento em 12 meses e sem restrições financeiras). Depois por uma análise em cinco frentes: histórico no Serasa, SCR do Banco Central, risco do setor, risco dos sócios e garantias. Ao final, a empresa é classificada na Régua de Risco.
É o índice próprio da WMoney que traduz o risco de inadimplência de cada oportunidade em uma faixa, da de menor risco relativo à de maior risco. Ela ajuda o investidor a escolher oportunidades compatíveis com o seu perfil.
Não. As faixas de menor risco têm probabilidade menor de inadimplência, mas nenhuma oportunidade é isenta de risco — o P2P é um investimento de risco alto e não conta com a garantia do FGC. Diversificar entre várias oportunidades é a principal forma de atenuar esse risco.
Entre as garantias avaliadas estão imóveis e recebíveis de vendas parceladas no cartão de crédito. Elas adicionam uma camada de proteção e tendem a reduzir a perda em caso de inadimplência, mas não eliminam o risco.
Porque mostram o comportamento de crédito passado da empresa e dos sócios. O Serasa reúne pendências e registros negativos; o SCR, mantido pelo Banco Central, centraliza as operações de crédito do sistema financeiro. Juntos, ajudam a estimar o risco de inadimplência.
Agora que você entende como a análise funciona, dá para investir com mais critério. Baixe o app da WMoney e comece a explorar as oportunidades de investimento P2P — sempre de acordo com o seu perfil.
Este conteúdo é informativo e educacional e não constitui recomendação de investimento. A análise de crédito reduz, mas não elimina o risco: o peer-to-peer lending (P2P) é um investimento de risco alto, envolve risco de inadimplência, não conta com a garantia do FGC e pode resultar na perda parcial ou total do capital. Garantias e faixas de menor risco reduzem, mas não eliminam essa possibilidade. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Avalie seu perfil e, se necessário, consulte um profissional certificado antes de investir.
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