Em uma conversa para o blog WM, Renato Pires, CFO e cofundador da Wealth Money, compartilhou sua visão sobre o mercado de investimentos P2P e os diferenciais da empresa. Economista com MBA em Finanças, Renato abordou questões essenciais para investidores que buscam entender melhor esse setor em crescimento. Confira a íntegra da entrevista.
Renato, antes de falarmos da Wealth Money, conta um pouco da sua trajetória profissional. O que te levou a cofundar a empresa?
RP: ” Minha trajetória no mercado financeiro começou logo após a faculdade, mas minha experiência foi se consolidando ao longo de anos em diferentes frentes. Antes de cofundar a Wealth Money, eu trabalhei como consultor de valores mobiliários na CETIP e atuava no registro, custódia e liquidação de valores mobiliários, isso me deu bagagem e experiência nos principais produtos de renda fixa e crédito privado, tais como FIDC, CDB, LCA, LCI, debêntures, dentre outros. Em seguida, trabalhei como consultor estratégico de negócios na KPMG e no Sebrae. Lá, eu ajudava empresários a reestruturarem suas empresas e a expandirem seus negócios, sempre focando na compreensão dos processos financeiros para uma melhor tomada de decisão. Depois disso, passei pela Inovatis, onde atuei como consultor de empresas e investimentos. Nessa fase, eu avaliava a viabilidade de novos negócios e cuidava diretamente dos investimentos dos meus clientes. Essa bagagem me deu uma visão bastante ampla, tanto sobre a necessidade de estruturar bem as finanças de uma empresa quanto sobre os riscos e oportunidades que os investidores enfrentam. Foi essa combinação de experiências que me levou a cofundar a Wealth Money, com o propósito de conectar quem busca crédito com quem pode investir, de uma maneira mais transparente e eficiente.
Quais são os principais riscos para investidores ao entrar no mercado de P2P, e como a Wealth Money trabalha para mitigar esses riscos?
RP: “Como em qualquer investimento, existem riscos associados ao P2P lending. Os principais riscos incluem a inadimplência dos tomadores de crédito e a falta de liquidez, já que os investimentos em P2P não têm um prazo de resgate imediato. Para diminuir esses riscos, realizamos uma análise de crédito minuciosa e contínua, considerando não apenas dados financeiros, mas também o histórico do tomador e seu setor de atuação. Além disso, promovemos a diversificação, permitindo que os investidores distribuam seus investimentos em diferentes empresas, o que reduz a exposição a um único risco.”
Como a Wealth Money atua para atrair novos investidores?
RP: “Esse é um dos maiores desafios que enfrentamos. Para atrair novos investidores, precisamos demonstrar que nossa plataforma é segura e oferece retornos atraentes. Trabalhamos para garantir a transparência em todos os nossos processos, disponibilizando informações detalhadas sobre as oportunidades de investimento e os tomadores de crédito. Também contamos com um time de assessores preparado para esclarecer dúvidas e fornecer informações relevantes sobre o mercado. Assim, ao criar uma base sólida de confiança, atraímos novos investidores enquanto mantemos nosso compromisso com a segurança.”
Vocês têm observado mudanças no perfil do investidor que busca produtos de P2P ao longo dos anos? Quem é o investidor típico da Wealth Money hoje?
RP: “Sim, definitivamente. No começo, os investidores em P2P eram pessoas com maior tolerância ao risco e interesse em novas alternativas de investimento. Atualmente, temos visto um aumento no número de investidores mais conservadores, que buscam diversificar suas carteiras porque estão descontentes com os retornos oferecidos por outros produtos de renda fixa e, assim, passam a considerar o P2P como uma opção viável. O investidor típico da Wealth Money hoje é alguém que busca uma rentabilidade superior à de produtos como a poupança e o CDB, mas que também valoriza a segurança, a flexibilidade e a transparência nas informações oferecidas.”
Que conselhos você daria a investidores que estão começando a considerar o mercado de P2P como uma alternativa em suas carteiras de investimentos?
RP: “Meu conselho é que, antes de investir, os novos investidores busquem se educar sobre o funcionamento do mercado de P2P. É fundamental entender os riscos envolvidos e as diferentes opções disponíveis. Também sugiro começar com um valor que não comprometa sua estabilidade financeira e diversificar os investimentos dentro da plataforma. E, acima de tudo, mantenha uma comunicação aberta com a equipe de assessores e tire suas dúvidas, pois isso é essencial para uma experiência de investimento positiva.”
