Como a Wealth Money avalia a credibilidade das empresas para empréstimos P2P

Na Wealth Money, estamos comprometidos em oferecer oportunidades de investimento P2P (peer-to-peer) seguras e lucrativas. Uma parte crucial desse processo é a avaliação da credibilidade das empresas que solicitam empréstimos em nossa plataforma. Neste post, vamos explicar detalhadamente como realizamos essa avaliação para garantir a segurança e o retorno dos investimentos dos nossos usuários.

Processo de avaliação de empresas

Tudo começa com a candidatura da empresa em nossa plataforma. Para ser aprovada, a empresa deve rigorosamente atender a todos os critérios de nossa política e comprová-los através do fornecimento de documentos.

Os critérios básicos que uma empresa precisa atender para solicitar empréstimo na Wealth Money são:

  1. Experiência e Faturamento: A empresa deve ter no mínimo 3 anos de atuação e um faturamento mínimo de 1 milhão de reais nos últimos 12 meses
  2. Sem restrições financeiras: Crucialmente, a empresa não pode ter restrições no sistema financeiro

Pontos de análise

Para verificação dos critérios básicos de aprovação e definição do risco da empresa solicitante de empréstimo se tornar inadimplente, realizamos uma análise minuciosa que inclui os seguintes pontos:

1. Histórico no Serasa

O Serasa é uma das principais empresas de análise de crédito do Brasil. Ela compila e mantém registros de informações financeiras e de crédito de pessoas físicas e jurídicas, fornecendo esses dados para empresas e instituições financeiras que desejam avaliar o histórico de crédito de indivíduos e empresas antes de concederem empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros serviços financeiros.

O Serasa é parceiro da Wealth Money. Utilizamos sua base de informações para verificar o histórico de crédito da empresa que nos solicita empréstimo, buscando por eventuais pendências e registros negativos.

2. SCR (Sistema de Informações de Crédito)

O SCR (Sistema de Informações de Crédito) é um sistema mantido pelo Banco Central do Brasil que centraliza informações sobre operações de crédito concedidas por instituições financeiras. Ele registra dados como valores de empréstimos, prazos, garantias, entre outros, de pessoas físicas e jurídicas.

O SCR permite que as instituições financeiras compartilhem informações sobre o comportamento de crédito de seus clientes, ajudando-as a avaliar o risco de inadimplência e tomar decisões mais fundamentadas ao conceder crédito.

A Wealth Money consulta os dados do SCR para verificar se a empresa que nos solicita empréstimo possui registros que possam indicar um alto risco de inadimplência.

3. Risco da categoria

O risco da categoria é uma medida do nível de incerteza associado a um determinado setor da economia. Ele reflete os desafios e oportunidades específicos enfrentados pelas empresas que operam nesse setor e pode ser influenciado por uma série de fatores, como condições econômicas, regulamentações governamentais, concorrência, tecnologia e tendências de mercado.

Por exemplo, empresas de tecnologia estão sujeitas a riscos relacionados à rápida evolução tecnológica, concorrência intensa, proteção de propriedade intelectual, mudanças nas preferências do consumidor e riscos de segurança cibernética. Já empresas de varejo estão sujeitas a riscos relacionados às mudanças nas tendências de consumo, concorrência de comércio eletrônico, flutuações nos preços das commodities, sazonalidade de vendas e custos trabalhistas.

Na Wealth Money, analisamos o setor em que a empresa que nos solicita empréstimo atua e seu histórico de desempenho nesse contexto.

4. Risco dos sócios

Utilizamos as bases de dados do Serasa e do SCR para investigar também o histórico e a reputação dos sócios da empresa.

5. Créditos e garantias

Avaliamos a capacidade da empresa de honrar seus compromissos financeiros e as possíveis garantias oferecidas para o empréstimo, como imóveis e recebíveis de vendas feitas de modo parcelado através do cartão de crédito.

Índice Wealth Money

Por fim, combinamos todas essas informações e classificamos as empresas aprovadas na Régua de Risco da Wealth Money, um índice exclusivo que nos ajuda a determinar o nível de risco associado ao empréstimo.

Na Régua de Risco da Wealth Money, empresas classificadas como Risco Baixo ou Super Baixo de se tornarem inadimplentes são as mais seguras para os investidores.

As de Risco Médio oferecem certo grau de incerteza para os investidores, mas também retornam juros mais altos.

Já as empresas de Risco Alto e Super Alto têm uma chance maior de atrasar ou de deixar de honrar seus pagamentos e são, portanto, oportunidades de investimento direcionadas a clientes com perfil mais arrojado, que já têm estratégias específicas para os seus investimentos de longo prazo.

Agora que você entende como avaliamos a credibilidade das empresas em nossa plataforma, por que não começar a investir conosco? Baixe o aplicativo da Wealth Money e comece a explorar as oportunidades de investimento P2P disponíveis!

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